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保险普惠离不开科技发展

  • 时间:2019-11-06 20:57
  • 来源新疆保险网
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  中国人民银行近期发布的《中国普惠金融指标分析报告(2018年)》显示,目前金融服务覆盖率进一步提升,基础金融服务可得性较高。谈及普惠金融,大多数人关注的是银行业。事实上记者观察到,保险业在普惠金融中也发挥着巨大作用。

  2016年国务院下发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》正式拉开保险普惠的序幕。这一《规划》对我国未来的普惠金融作了如下描述:立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

  原中国保监会副主席魏迎宁认为,保险普惠是要使每个家庭和企业都以合理的价格,很便利地获得适合他们所需要的保险,保险要能够覆盖企业和家庭自己无力承受的风险或损失,服务的重点是中小企业和中低收入人群。

  保险普惠,离不开保险科技的发展。

  近年来,我国互联网保险市场高速发展。根据《中国保险科技发展白皮书(2019)》数据,从2011年到2018年,中国开展互联网保险业务的保险公司由28家增长到132家,互联网保险保费从2013年到2018年增长近20倍。

  互联网保险的快速发展为保险行业带来了技术驱动的新模式。截至2019年上半年,中国保险科技公司共有238家,其中较为典型的包括人保金服、中再巨灾科技、众安科技、太平科技保险以及平安集团旗下数家科技保险子公司等。

  一方面,科技让保险做到了惠及更多民众。科技发展使保险业在用户触达、客户服务和体验等方面得到巨大提升,一些依托互联网渠道的场景保险(如退货运费险、航班延误险)降低了保险产品触达客户的门槛,提升了保险产品的可得性,更新了保险产品设计理念,扩大了保险覆盖面,增强了社会韧性并提升了人们的保险意识。

  另一方面,科技也让企业成本不断降低,促进了保险普惠的实现。过去保险普惠的最大障碍来源于交易成本,而随着互联网保险的发展,科技赋能大幅降低了保单成本,主要包括压缩了中间渠道成本,为保险普惠更多人群提供了可能。

  如果说保险普惠1.0版本是提升保险覆盖广度,那么保险普惠2.0版本则是提升保险覆盖的深度。在保险普惠领域,科技还可以发挥更大作用。10月18日,在第二届中国银行保险业国际高峰论坛上,众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏表示,对于互联网保险而言,普惠领域的下一个命题是如何做到让更多的人拥有保险,让每个人拥有更多的保险。

  在王敏看来,实现保险普惠2.0版本的重要路径就是要把握保险普惠的“五新”,即新产品、新技术、新触点、新人群以及新需求。

  具体来看,第一,通过新产品供给,提供新的风险解决方案,满足新的需求;第二,用新技术支撑普惠发展,降本增效;第三,通过更丰富的交互方式,让保险原来没有触达的人群通过新的触达方式,形成更好的交互;第四,覆盖新人群,让过去保险未覆盖到的人群拥有保险;第五,在空白领域拓展新的市场,解决新的需求。

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